外汇产品多？外贸人建议收藏…… | 外汇小课堂 Vol.1

外汇是外贸商户出海避不开的话题。外汇往往是影响卖家利润的最大因素之一，但有不少商家在资金汇兑的过程中忽视了外汇产品的作用，没能更好地利用汇兑来获取更好的收益。

为此，万里汇（WorldFirst）外贸B2B邀请蚂蚁集团外汇专家、有着近10年外汇交易经验的红犇老师，推出了《外汇小课堂》系列专栏，为外贸商家提供最真实有效的外汇支持！本期《外汇小课堂》给大家推出了 —— 外汇产品篇。

很多外贸人都有一种感受：市场上外汇产品种类太多了，到底应该如何来选择？其实，透过表象看本质，外汇产品基本可以划分为三类：立即兑换、预约兑换、远期锁汇。接下来，就带大家一起来详细了解一下↓

01 立即兑换

“使用当下的实时汇率，立即将一个币种兑换成另外一个币种。”

什么场景下，外贸人可使用「立即兑换」产品？

场景一：账上有美元，汇率一直在波动，不想忍受汇率波动带来的不确定性，想立即把 USD（美元） 换成 CNH（离岸人民币），或者结汇成 CNY（人民币）。

场景二：账上有美元，虽然感觉未来美元还要上涨，但必须付给供应商货款，只能现在做兑换，按照现在的汇率结汇成 CNY（人民币）。

「立即兑换」需要关注的两大因素

实时汇率：

给外贸人一个小提醒：汇率是实时波动的，如果实际兑换的汇率更新较慢，可能会有汇损。因此，大家在使用「立即兑换」产品和功能时，一定要留意使用的是不是实时汇率。比如：万里汇外贸B2B收付款，0汇损，汇率所见即所得，助力外贸人规避汇损。

到账时效：

对到账时效有较高要求的外贸人通常可以选择「立即兑换」。万里汇外贸B2B温馨提示：大家在使用立即兑换时，需要关注一下到账的时效，到底什么时候到账，是立即到账，还是隔天到账。

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「立即兑换」有哪些优劣势？

优势：

1. 使用实时汇率，汇率风险锁定；

2. 立即兑换，到账时效快。

劣势：

1. 账上必须有资金才可以进行兑换；

2. 今后市场汇率变好和自己没关系了。

02 预约兑换

“设定一个比当前汇率更好的目标汇率，当市场汇率达到目标汇率时，将自动成交。达不到目标汇率，则不成交。”

什么场景下，外贸人可使用「预约兑换」产品？

场景一：

账上有美元，感觉目前汇率不好，想等汇率更高的时候再兑换，但又不想实时盯盘。

场景二：

账上有美元，不着急使用资金，汇率在来回波动，想抓住波动的好机会，在高点兑换。

「预约兑换」需要关注的两大因素

如何设置目标汇率？

设置目标汇率是一项技术活，如果有非常确定的汇率值，那最好不过，可以直接设置。如果不确定怎么设置，可以参考汇率最近的波动幅度。

如何选择有效期？

预约兑换的截至时间不要超过实际资金的使用时间，有效期要和目标汇率相互配合，才能实现最好的结果。万里汇温馨提示：一般预约兑换周期建议选择1个月内~

「预约兑换」有哪些优劣势？

优势：自动成交，无需人时刻工盯盘。市场双向波动越大，越有利，可以实现更好汇率的兑换。

劣势：账上必须有资金；并且有可能不成交。

03 远期锁汇

“约定好特定的汇率，在未来完成货币兑换。”

什么场景下，外贸人可使用「远期锁汇」产品？

场景一：协议现在达成，收款时间在未来

卖家 A 与买家 B 按照美元签订了货物采购合同，两周之后卖家 A 将收到 100 万 USD（美元），卖家 A 使用远期锁汇锁定 USD/CNH （美元/离岸人民币）汇率为 6.80。未来无论汇率怎么波动，卖家 A 都将按照 6.80 的汇率将 USD （美元）兑换为 CNH（离岸人民币）。

场景二：协议现在达成，付款时间在未来

卖家 A 在一个月后需要支付一笔 CNH （离岸人民币）款项，但目前账户内只有 USD（美元），为了规避汇率波动的风险，卖家 A 直接使用远期锁汇，按汇率 6.80 锁定 100 万 USD（美元） 对应的 CNH （离岸人民币）金额。未来无论汇率怎么波动，都将按照 6.80 将 USD （美元）兑换为 CNH（离岸人民币）。

「远期锁汇」需要关注的三大因素

锁汇价格：

远期锁汇在未来完成兑换的价格，可能比立即兑换的价格高，也可能更低；远期锁汇价格与立即兑换时的价格、远期锁汇的时间以及两个币种的利率有关。

保证金：

由于远期锁汇并不需要有足额的本金在账上，所以需要冻结保证金。保证金仍然是用户自己的资金，只是冻结在用户的账户上。

交割期限：

远期锁汇需要指定交割期限，交割期限一定要与实际业务的资金收付时间相匹配，太短或太长都不可行。

「远期锁汇」有哪些优劣势？

优势：账上只需要有保证金即可，汇率锁定，汇率未来如何波动均不影响损益。

劣势：锁定汇率，今后汇率变好也与自己无关了。

万里汇外贸 B2B 提醒：对于外贸商户来说，外汇产品没有绝对的好坏，大家可以根据自己的需求选择相应的外汇产品，毕竟适合自己的才是最好的。

“《外汇小课堂》由蚂蚁集团编制，仅供读者参考。蚂蚁集团已做出合理努力以确保以上的内容准确，蚂蚁集团不对因使用以上内容而引起的任何直接或间接损失或损害承担任何责任。”